Банки-партнеры



Программа кредитования
в АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»


«АИЖК Приобретение квартиры на этапе строительства»


Цель кредита Приобретение
- Квартиры  на первичном рынке жилья
- Апартаменты
Объект кредитования - Приобретение Квартиры в многоквартирном доме (в том числе в жилом доме блокированной застройки) путем заключения договора участия в долевом строительстве /договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве  в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ».

- Нежилое помещение (Апартаменты) путем заключения договора участия в долевом строительстве /договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ».

Приобретаемый объект недвижимости должен быть включен в перечень аккредитованных объектов строительства, размещенных на сайте АО «АИЖК» (www.дом.рф) на дату предложения закладной выкупу.
Обеспечение На этапе строительства:
-залог прав требований участника долевого строительства с оформлением закладной.

После регистрации права собственности:
-залог объекта недвижимости  с оформлением закладной.
Процентные ставки*
Первоначальный взнос
\
Срок кредита, мес.
50% вкл. и выше 30% вкл. - 50% 20% вкл. -30%
36-360 9,00% 9,25% 9,50%
Первоначальный взнос От 20%
Валюта кредита Рубли РФ
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей
Максимальная сумма кредита** 10 000 000 рублей
Особые условия
  1. Минимальный ПВ  не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, за исключением случаев, описанных в пп. 2-6
  2. Минимальный ПВ не менее 10% от стоимости Квартиры  при использовании  средств МСК, за исключением случаев, описанных в пп. 3-6 Минимальный ПВ  не менее 40% от стоимости объекта недвижимости, если предмет ипотеки расположен в населенном пункте, отнесенном к 5*** группе населенных пунктов.
  3. Минимальный ПВ  не менее 50% от стоимости объекта недвижимости,   если источником погашения является доход только от предпринимательской деятельности и/или доход Заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса).
  4. Минимальный ПВ не менее 30%  от стоимости объекта недвижимости в случае приобретения Апартаментов.
  5. Минимальный ПВ не менее 50% от стоимости объекта недвижимости в рамках опции «Легкая ипотека»*****.
Категория заемщиков Категория 1 – наемные работники:
- физические лица, работающие у индивидуальных предпринимателей и/или юридических лиц (организаций) по трудовым договорам (книжкам), имеющие доли в уставном капитале компаний-работодателей или обладающие долей, в совокупности с взаимозависимыми лицами, не превышающей 50% от уставного капитала компании;
- адвокаты-члены адвокатских образований – юридических лиц (коллегий адвокатов, адвокатских бюро и юридических консультаций), в том числе получающие вознаграждение по договорам гражданско-правового характера;
- нотариусы государственных нотариальных контор.
Категория 2 – физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность:
- индивидуальные предприниматели (всех систем налогообложения);
- физические лица, занимающиеся частной практикой (например, адвокаты, учредившие адвокатский кабинет, частные детективы, нотариусы, занимающиеся частной практикой и т.п.);
- физические лица, получающие доход от сдачи собственной недвижимости внаем/аренду.
Категория 3 – пенсионеры:
- лица, вышедшие в отставку, в том числе судьи, получающие ежемесячное пожизненное содержание;
- лица, вышедшие на пенсию (при достижении ими определенного возраста/позиции/социального статуса).
Категория 4 – собственник бизнеса
К категории собственник бизнеса относятся физические лица, являющиеся учредителями (соучредителями) организации, обладающие долей в совокупности с взаимозависимыми лицами 50% и более от уставного капитала организации.
Требования к заемщику 1. Возраст на момент предоставления кредита - от 21 года;
2. Возраст на момент окончания кредитного договора - 65 лет;
3. Постоянная либо временная регистрация  на территории РФ;
4. Постоянное официальное место работы на территории РФ;  
5.  Стаж  работы:
-  по основному месту работы не менее 6 календарных месяцев на момент обращения в Банк, Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев;
- по совместительству -  не менее 6 календарных месяцев на момент обращения в Банк.
Дополнительно для ИП:
  1. Срок официальной деятельности не менее 24 месяцев.
Дополнительно для собственников бизнеса:
  1. Сведения о доходе должны быть подтверждены за последние полные 12 месяцев.
  2.  Срок существования организации – не менее 24 месяцев безубыточной деятельности.
                                                                                            
Перечень основных документов****   Список документов
Требования к объекту недвижимости (предмет залога)   Требования первичный выбор
Погашение кредита В соответствии с Графиком платежей.
Частичное досрочное погашение осуществляется в дату платежа на основании заявления Заемщика.
После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата Кредита  Банк по выбору Заемщика производит либо пересчет размера Ежемесячного платежа, исходя из нового Остатка ссудной задолженности, либо пересчет срока возврата Кредита, при этом дополнительное соглашение в виде письменного документа к настоящему Договору не заключается. При этом составляется новый График платежей.
Полное досрочное погашение осуществляется в любое время на основании заявления Заемщика.
Требования по оценке объекта  недвижимости Оценка объекта недвижимости  проводится независимой оценочной компанией, отвечающей требованиям Банка, согласно тарифам оценочной компании.
Рыночная стоимость предмета ипотеки подтверждается:
На этапе строительства
– отчетом об оценке имущественных прав требования
По окончании строительства
– отчетом об оценке готового (введенного в эксплуатацию) недвижимого имущества.
Страховое обеспечение
  1. страхование рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности (личное  страхование);
  2. страхование объекта недвижимости  является обязательным (имущественное страхование).
  •  Страховая сумма по договору страхования составляет на каждую дату срока действия договора страхования не менее остатка  текущей задолженности по кредиту, увеличенной на 10% -ть (Десять) процентов, при этом страховая сумма не может превышать стоимости предмета ипотеки на момент заключения договора страхования.
  •   Страхование осуществляется в страховых компаниях,  отвечающих требованиям Банка.
  • Выгодоприобретателем  по договору страхования является Банк.
  • Факт страхования подтверждается предоставлением страхового полиса и платежного документа, подтверждающего  единовременную оплату страховой премии.
Срок одобрения по кредиту 4 мес.
Дополнительные условия
  • Общее количество Заемщиков/Созаемщиков по кредитному договору должно составлять не более 4 человек.
  • В случае использования опции «Материнский капитал» при частично досрочном погашении кредита за счет средств МСК производится уменьшение аннуитетного платежа, сокращение срока кредита не допускается.
  • Перевод нежилого помещения (апартаментов) в жилой фонд допускается после полного исполнения обязательств по ипотечному кредиту (займу) и погашения регистрационной записи об ипотеке.


*Таблица №1. Корректирующие значения в зависимости от выбранного Заемщиком дополнительного условия


№ п/п Дополнительные условия (из п.1-3 применяется только  одно значение) КЗ к БПС
1 Один из заемщиков имеет 3-х и более несовершеннолетних детей -0,25%
2 Жилье приобретается в рамках программы «Жилье для российской семьи»
3  Предмет ипотеки расположен в Дальневосточном федеральном округе Российской Федерации либо в Байкальском регионе  Российской Федерации
4 В случае отказа от заключения договора страхования рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности +0,7%
5 Для Заемщика/Созаемщика (ов)  подтверждающего (их) свой доход справкой по форме Кредитора +0,5%
6 Для Заемщика/Созаемщика (ов)  в рамках опции «Легкая ипотека» +0,5%


1 Стаж работы по совместительству должен составлять не менее 6 календарных месяцев на момент обращения в Банк в случае, если род деятельности Заемщика по основному месту работы и по совместительству совпадают, либо совместительство является внутренним у того же работодателя. В противном случае трудовой стаж при работе по совместительству должен составлять не менее 12 месяцев.

* Указаны процентные ставки для  физических лиц - наемных сотрудников,  доход которых подтверждается официальными документами, установленными действующим законодательством.
** До выдачи ипотечного кредита необходимо получение положительного заключения АО «АИЖК» о проведенном андеррайтинге Заемщика и объекта недвижимости посредством Автоматизированной системы андеррайтинга для суммы кредита более 2 000 000 рублей
***  Согласно Методике оценки кредитоспособности и платежеспособности Заемщика, утвержденной АО «АИЖК» (www.дом.рф).
**** Банком могут быть запрошены дополнительные документы в соответствии с подтвержденным статусом Заемщика.
***** Опция «Легкая ипотека»  предоставляет возможность оформить кредит на приобретение квартиры при предоставлении минимального пакета документов.

Видео-трансляция с объекта